Qu’est-ce que la DeFAI, la finance décentralisée propulsée par l’IA ?

Qu’est-ce que la DeFAI ?

Introduit par le développeur Daniele dans un manifeste publié sur X, le terme DeFAI est défini par la fusion entre la finance décentralisée (DeFi) et l’intelligence artificielle (IA).

L’association de ces technologies donne naissance à une nouvelle manière de gérer l’activité on-chain des utilisateurs à travers la simplification des interactions avec la blockchain.

Dans son manifeste, Daniele exprime ce qu’il pense être les bases de la DeFAI, et comment elle peut s’intégrer au sein de la DeFi. Au cœur de cette nouvelle narrative, on retrouve la présence des agents IA, des intelligences artificielles capables d’interagir avec leur environnement de façon autonome.

La volonté principale derrière la DeFAI est d’éliminer les complexités techniques inhérentes à la blockchain et à l’utilisation de ses applications en utilisant l’intelligence artificielle. Pour cela, la DeFAI fait appel aux agents IA et à leur capacité à comprendre le langage naturel de l’utilisateur. Ainsi, pour interagir avec la blockchain, l’utilisateur aurait simplement besoin de décrire à un chatbot les actions qu’il souhaite faire plutôt que de les faire par lui-même.

Autrement dit, la DeFAI fournit une couche supplémentaire de simplification entre les interactions on-chain et l’utilisateur. On parle alors de couche d’abstraction.

Par exemple, si un utilisateur veut faire un swap de cryptomonnaies, il doit se connecter à une application décentralisée (DApp) et effectuer des actions manuellement sur l’interface (connexion de son portefeuille, sélection de la blockchains, des tokens, etc). Or, bien que ce soit trivial pour une personne initié, l’expérience utilisateur peut être d’autant plus améliorée avec l’aide de la DeFAI.

En effet, en passant par un protocole qui intègrerait un agent IA , l’utilisateur aurait seulement besoin d’écrire au sein d’une interface de chat « swap 100 $ d’ETH pour des USDC sur la blockchain Base et place les en lending ». La requête est ensuite analysée par un agent autonome, qui va lui-même exécuter toutes les actions nécessaires.

Ce système n’est pas sans rappeler les IA génératives telles que ChatGPT, et le succès qui les a suivies. Ces grands modèles de langage (LLM), ont connu une adoption sans précédent en partie dû à cette extrême simplicité d’utilisation. Celle-ci leur a permis de toucher un large public, y compris ceux qui n’étaient aucunement familiers avec le milieu de l’IA.

Cette comparaison n’a pas échappé à la communauté crypto, qui a reflété son engouement pour cette nouvelle narrative à travers le marché. En effet, seulement 3 mois après le lancement des premiers projets liés à la DeFAI en février 2025, la capitalisation totale de ce nouveau secteur avoisine les 1,25 milliard de dollars.

Les protocoles leader de ce marché sont à l’heure actuelle ChainGPT, Griffain ou encore HeyAnon, qui proposent tous une interface à partir de laquelle l’utilisateur peut commander l’exécution de tâches en langage naturel.

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Quelles évolutions la DeFAI apporte-t-elle à la DeFi ?

De par son caractère extrêmement lié à la DeFi, il est important de comprendre les différences et les évolutions que la DeFAI apporte à celle-ci.

Tout d’abord, la DeFi fait partie des piliers de l’utilisation de la blockchain, et représente aujourd’hui son cas d’usage le plus important. Largement démocratisés lors du DeFi Summer de 2020, les protocoles de finance décentralisée inondent l’écosystème crypto en proposant des fonctionnalités de swap, lending/borrowing, staking, farming, etc. Omniprésentes, ces applications décentralisées ont pour but de donner de l’utilité aux cryptomonnaies des utilisateurs.

Valeur totale verrouillée (TVL) dans les protocoles de la DeFi (février 2025)

En revanche, l’avènement de ce nouveau paradigme de la finance a drastiquement complexifié la barrière technique à l’entrée. Initialement limité à l’achat et à la détention de cryptomonnaies dans un wallet, l’investisseur se retrouve noyé dans une multitude de nouvelles fonctionnalités parfois difficiles à apprivoiser.

Évidemment, les applications décentralisées ont fait des efforts considérables pour améliorer leur expérience utilisateur. Malgré tout, aujourd’hui, utiliser la DeFi nécessite d’effectuer une longue suite d’actions qui peut s’avérer très chronophage et complexe pour les néophytes :

• Définir la tâche que l’on veut faire (swap, staking, etc) ;
• Chercher le meilleur protocole pour effectuer cette tâche (en évitant les arnaques) ;
• Connecter son portefeuille ;
• Lancer la transaction correspondante à la tâche ;
• Signer la transaction ;
• Et éventuellement réaliser des actions supplémentaires selon les protocoles.

Remarque : cette suite d’actions est d’autant plus complexe lorsqu’on y ajoute la fragmentation de la liquidité qui se constate actuellement avec l’apparition des nombreuses blockchains et layer 2. 

La DeFAI promet de résoudre cette complexité, ce qui simplifierait l’enchaînement d’actions à ceci :

1. Définir la tâche que l’on veut faire ;
2. Expliquer textuellement la tâche à effectuer sur un protocole de DeFAI (e.g. « swap 1 ETH pour des USDC ») ;
3. Signer les transactions (optionnel selon le protocole) ;

Ce mécanisme rappelle le fonctionnement des intents, un type de transaction où l’utilisateur ne se concentre pas sur « comment faire », mais seulement sur le « que faire ». Il explique uniquement ses intentions.

Voici une liste non-exhaustive des actions que peuvent réaliser les protocoles de DeFAI pour le compte de l’utilisateur :

• Swap ;
• Bridge ;
• Lending/Borrowing ;
• Achat conditionnel (e.g. achat de 100 $ d’ETH si le prix passe sous 3 000 $, DCA, etc) ;
• Trading automatisé ;
• Conseils à partir de données en temps réel (meilleures stratégies de rendements d’ETH, meilleures pools de liquidités, etc) ;
• Création d’une pool de liquidité sur Uniswap ;
• Tracking de wallet crypto.

L’un des principaux atouts de la DeFAI est que l’utilisateur peut combiner l’exécution de l’ensemble de ces tâches au sein d’une seule phrase, réduisant largement le temps nécessaire pour parvenir à les réaliser manuellement.

Finalement, la DeFAI contribue à l’évolution de la DeFi non pas en construisant de nouveaux produits financiers, mais plutôt en créant une interface pour les utiliser. Autrement dit, la DeFAI est une sorte d’agrégateur de l’écosystème de la DeFi, le rendant beaucoup plus accessible pour les utilisateurs à l’aide de commandes en langage naturel.

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L’exemple de Griffain, l’assistant de votre activité on-chain

Griffain est une plateforme de DeFAI développée sur la blockchain Solana fonctionnant avec une multitude d’agents IA. Sur cette plateforme, les utilisateurs peuvent utiliser et/ou créer des agents IA pour automatiser des tâches on-chain.

Par conséquent, sur Griffain, il est possible d’interagir avec des agents IA pré-conçus pour l’exécution de tâches prédéfinies (e.g. swap, analyse de marché, etc), mais aussi de créer soi-même son propre agent pour automatiser des tâches spécifiques à ses besoins. Évidemment, toutes ces actions sont déclenchables par des commandes en langage naturel, comme par exemple « swap 1 SOL pour des USDC ».

Pour que les agents IA puissent effectuer des transactions de manière totalement autonome sur la blockchain, ils doivent avoir un accès à un wallet. Pour réaliser cela, Griffain propose un wallet intégré à sa plateforme.

Ainsi, lorsque l’utilisateur souhaite bénéficier des fonctionnalités des agents IA, il doit premièrement créer un wallet sur la plateforme, puis signer une transaction pour donner l’autorisation aux agents (ceux de son choix) d’effectuer des transactions pour son compte. Cependant, il ne serait pas surprenant de voir à l’avenir l’intégration de wallets populaires, à l’instar de Backpack qui a déployé un agent autonome permettant à Griffain d’interagir directement avec son wallet.

Griffain est encore en phase d’early-access. Cependant, le projet a déjà suscité un certain engouement de la part de la communauté crypto, propulsant la capitalisation de son token GRIFFAIN à près de 400 millions de dollars. De plus, le projet bénéficie du soutien de Solana Labs, l’entité chargée du développement de Solana et de son écosystème.

La confiance, le principal défi de la DeFAI

La DeFAI promet un avenir radieux, où la barrière technique à l’entrée du monde des cryptomonnaies serait quasi inexistante, et où l’IA accompagnerait l’utilisateur dans la gestion et l’optimisation de son capital. Cependant, l’apparition de ce nouveau paradigme laisse apparaître un défi important, celui de la confiance.

En effet, les agents IA fonctionnent sur des modèles génératifs, créant parfois des comportements imprévisibles ou inattendus : des « hallucinations ».

Ces hallucinations peuvent avoir des conséquences désastreuses, notamment dans le cas de la DeFAI. Imaginez que vous élaborez une commande complexe en langage naturel, et que l’agent autonome chargé de l’exécuter hallucine, puis envoie vos cryptomonnaies à une adresse tierce. Vous perdez la totalité des fonds en question.

Évidemment, on parle ici d’un cas extrême, qui n’a qu’une infime chance de se réaliser. Cependant, cela met tout de même en valeur les risques potentiels liés à la DeFAI. Les utilisateurs auront-ils suffisamment confiance en l’intelligence artificielle pour lui déléguer une partie de leur capital ?

Cette question est ouverte, mais la (possible) future adoption de la DeFAI nous permettra de quantifier cette confiance. Cependant, ce qui est certain, c’est que les utilisateurs demanderont une garantie dans le futur, qu’elle soit technique (code irréprochable, audit, bug bounty, etc) ou financière (assurance, dédommagement en cas de perte, etc).

La DeFAI est-elle la clé pour l’adoption de masse de la DeFi ?

Ce n’est un secret pour personne, l’utilisation des cryptomonnaies au sein de la blockchain demeure complexe. Pour preuve, une grande partie des investisseurs laissent leur cryptos sur des plateformes centralisées plutôt que d’utiliser leur propre wallet, échappant ainsi à l’ensemble des fonctionnalités offerte par la DeFi, mais aussi en donnant toute sa confiance à une entité centralisée quant à la gestion de leurs fonds.

Toutefois, ces utilisateurs ne doivent pas être laissés de côté. La finance décentralisée est un nouveau paradigme qui se veut être équitable et à destination de tous.

La couche d’abstraction créée par la DeFAI pourrait contribuer à une adoption de masse de la DeFi en simplifiant drastiquement les interactions avec la blockchain à l’aide de l’exécution de tâches décrites en langage naturel. En effet, le succès mondial de ChatGPT a prouvé que le format d’interface de chat pour interagir avec l’utilisateur était l’un des plus faciles à utiliser.

Malgré tout, pour que la DeFAI connaisse véritablement le succès, il faudra qu’elle gagne la confiance de la communauté en prouvant qu’une telle innovation reste pleinement sécurisée pour les fonds des utilisateurs.

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Issu d’études en informatique et passionné par l’univers du Web 3 depuis 2020, je mets en commun mes compétences pour vulgariser des concepts techniques et aider les lecteurs à mieux comprendre la blockchain et son écosystème.